Genomsnittliga skillnader i mäns och kvinnors sparande

Studier visar att det finns skillnader på aggregerad nivå mellan kvinnor och mäns sparande.

Finansinspektionen har studerat skillnaderna och kommit med med vissa rekommendationer. Fi:s Konsumentskyddsekonom Moa Langemark skrev en artikel med en uppmaning att vidta ågärder för att minska spargapet mellan kvinnor och män.

Vi på Max Matthiessen tog fasta på uppmaningen och bjöd in Moa till vår podd Maxa med Daniel för att höra mer om hennes tankar kring hur kvinnor kan spara mer.

Moa hade en mängd spartips som hon delade med sig av i podden som gäller både kvinnor och mäns sparande. Om vi börjar med hur vi kan minska spargapet mellan män och kvinnor är en nyckel att få unga tjejer att komma igång tidigt med sitt sparande.  Enligt Moa visar studier att vi oftare ger aktier och fonder till unga pojkar än till flickor. När väl barnen växer upp är pojkarna mer aktiva i sitt sparande än flickorna. Det mönstret fortsätter även längre upp i åren. När vi väl börjar få en inkomst sparar kvinnor en lägre andel av sin lön än männen och sparandet placeras därefter också i värdepapper med lägre risk än vad män väljer. Över tid betalar sig risktagandet i form av högre avkastning även om männens sparande också har tydliga brister, dock får vi ett spargap. 

Några faktorer som kan bidra till att kvinnor sparar mindre än män kan vara:

1. Inkomstskillnader: Kvinnor tjänar i genomsnitt mindre än män, vilket påverkar deras förmåga att spara. Detta kan bero på löneskillnader, men också på att kvinnor oftare arbetar deltid eller i yrken som är lägre betalda. Kvinnor tar också oftare ut föräldraledighet och går ner i arbetstid för att ta hand om barn, vilket kan minska både deras nuvarande inkomster och pensionssparande.
2. Finansiell riskvillighet: Studier visar att kvinnor i genomsnitt är mer riskaversiva när det gäller investeringar än män, vilket kan innebära att de väljer tryggare, men mindre avkastande, sparformer. Detta kan leda till långsammare tillväxt av deras sparande över tid.
3. Medvetenhet och utbildning: Kvinnor kan ibland ha lägre självförtroende när det gäller finansiella beslut, vilket kan bero på brist på finansiell utbildning eller känsla av att de inte har tillräcklig kunskap. Detta kan leda till att de sparar mindre eller inte investerar lika aktivt som män.

Det finns kanske ingen enkel väg att stänga spargapet på men genom att medvetandegöra att många kvinnor behöver ta tag i sitt sparande och se över både hur mycket de sparar men också vad de väljer att investera sparkapitalet i, tar kanske några en bit på vägen. Som förälder kan det också vara bra att tänka på att försöka hjälpa lära sin barn i allmänhet om betydelsen av ett sparande och då tjejerna i synnerhet.

När det kommer till männens sparande hade Moa också ett antal intressanta observationer att dela med sig av. Män tenderar att välja investeringar med högre risk. Bland högriskinvesteringarna nämnde Moa särskilt olika former av investeringar i kryptovalutor och finansiella instrument kopplade till krypovalutor samt så kallade Meme-aktier. I en studie från våren 2024 publicerad på Finansinspektionens hemsida visar Finansinspektionen att trots att kryptovalutor haft en stark utveckling hade de flesta av de som investerat ändå förlorat pengar på sin investering. De som hade tjänat pengar på investeringarna var banker som fått courtage på handeln. Samma mönster sågs även i de som investerade i Meme-aktier. Memaktier, även stavat meme-aktier, är företagsaktier där aktiekursen ofta ökar snabbt och oväntat efter att den fått uppmärksamhet från följeslagare på nätet. Ett av de tydligaste exemplen är GameStop.

Dessa aktiers prisrörelser trotsar ofta traditionella marknadsprognoser och kan bibehålla en hög kurs, helt oberoende av företagets börsvärde. Det finns inga specifika kriterier för vad som får räknas som en meme-aktie, men deras kurs brukar vanligtvis drivas av online-grupper, där de flesta anhängare är från millenniegenerationen och som samlas på forum som Reddit och andra sociala medie-plattformar. Genom att köpa och sälja aktierna i samråd med varandra kan de påverka aktiekurserna. Traders av meme-aktier har vanligtvis ingen professionell bakgrund inom trading och vet inte hur man gör en finansiell analys. Deras ambition är ofta att fokusera på en viss meme-aktie för att göra stora vinster från kraftiga prisrörelser.

När det skrevs mycket om prisutvecklingen i de så kallade Meme-aktierna i Sverige valde relativt många privata sparare att investera  och hänga på vad de hoppades skulle bli en snabb vinst. I de flesta fall förlorade de pengarna.

Lärdomen sparare kan ta av både handeln i krypto och handeln i så kallade Meme-aktier är att inte fokusera på de snabba vinsterna utan att istället fokusera på ett sparande som är långsiktigt med en rimlig risknivå.

För att summera tipsen från Moa och lärdomarna runt sparande så kan en bra början vara att föräldrar i den mån de kan försäker lära sina barn vikten av att spara. I ett senare skede kan det vara bra att tänka på att spara lagom mycket. Därefter kommer betydelsen av att spara med rätt risk utifrån sin placeringshorisont. Det kanske inte är så lätt att komma fram till vad rätt risknivå är i sitt sparande och vilka instrument som bäst möter behovet. Här kan det vara bra att ta hjälp av en rådgivare exempelvis. När vi väl har ett sparande igång måste vi påminna oss själva om att inte blir för lockade att göra snabba vinster. Det blir ofta bara snabba förluster. Tiden gör jobbet åt oss.

Lyssna på podden här

Daniel Ljungström, Head of Private Savings Max Matthiessen

Max Matthiessen Värdepapper AB (”MMVP”) är ett värdepappersbolag med tillstånd att bedriva värdepappersrörelse. MMVP är registrerat hos bolagsverket och står under Finansinspektionens tillsyn. Innehållet i denna nyhetsnotis är av generell karaktär och tar inte hänsyn till din ekonomiska situation, ditt syfte med investeringar eller andra specifika behov och utgör därmed inte ett investeringsråd. Innehållet ska inte heller betraktas som en investeringsanalys eller en investeringsrekommendation. Placeringar i finansiella instrument är förknippade med ekonomisk risk. Du ansvarar själv för risken med dina investeringar och måste således själv skaffa dig kännedom om instrumentens egenskaper och risker. MMVP tar inte ansvar för den skada som kan uppkomma på grund av fel eller brister i den lämnade informationen. Åsikter och uttalanden i nyhetsnotisen, som kommer från för MMVP utomstående personer, delas inte nödvändigtvis av MMVP. Innehållet i nyhetsnotisen är skyddat av upphovsrätt och får inte kopieras, distribueras eller publiceras utan MMVP:s tillstånd.